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風險管理
風險管理運作

公司治理

風險管理運作

風險管理政策
為健全本公司之經營與發展,確保資本適足性,以達成風險與報酬合理化目標,本公司依「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」,於100年訂定「風險管理政策與指導準則」,並經董事會審議通過。本公司及各子公司依循本準則訂定相關風險管理程序。

本公司另就資本適足性、內部控制制度、利關人管理、各項集中度限額等訂有相關規範,以供本公司及各子公司共同遵循。
風險管理範疇​
本公司及各子公司風險評估涵蓋信用風險、市場風險、流動性風險、利率風險、作業風險(含法律風險)、保險風險及其他風險(如法遵風險、洗錢風險及新興風險)等,並建立風險辨識、衡量、監督及控管程序。

​本公司及各子公司依經營策略、業務發展、風險胃納及各該業別之資本適足性規範,建立允當之資本適足性評估程序及資本結構管理。
風險管理範疇
風險管理組織​架構
董事會為本公司整體風險管理之最終承擔者。高階管理者與風險控管單位分別負責監督及執行風險管理政策,並依規陳報執行情形。

本公司及各子公司設有「風險管理委員會」,負責擬定風險管理制度、政策及監控指標等,惟子公司若業務單純,經本公司同意未設置「風險管理委員會」者,由其風險管理單位負責制定相關程序。

本公司風險管理委員會主任委員由董事長兼任,委員由本公司總經理、副總經理、法遵長、事業處、財務處、會計處、資訊處、資安處、法遵處、法務處、人資處、行政處、風管處及永續辦公室等單位主管及各子公司總經理等人員兼任。

本公司按季將集團風險管理資訊陳報審計委員會,審計委員會係由本公司全體5名獨立董事組成。其職掌包括監督公司存在或潛在風險之管控及本公司內部控制之有效。
風險管理組織圖
風險管理程序
本公司採行三道防線風險管理模式。
三道防線
運作情形
本公司按季召開風險管理委員會,由本公司及各子公司報告當期風險管理概況、資本適足性變化、重大異常事件之處理情形、國家及產業之集中度暴險分析等,並追蹤歷次會議決議應執行事項進度。112年度整體風險管理機制均能有效運作。

另為強化風險監控,風險管理委員會並就美國快速升息影響、歐美金融同業發生危機事件,請各子公司注意金融資產價格變化及金融商品交易對手流動性情形,審慎辧理投資及存拆業務。112年度修訂氣候風險管理準則、對大陸地區風險控管規範及年度集團資本適足率之目標比率與警示比率等,均於風險管理委員會討論後提請董事會審議。

112年度風險管理委員會分別於4月、7月、10月及12月召開,並分別將風險管理相關資訊按季陳報112年4月12日、7月12日、10月11日及113年1月8日審計委員會,獨立董事並就議案內容提出相關垂詢或建議,例如:衡量國際局勢與現行客觀情勢發展,請持續關注特定地區暴險,適時調整部位;資產品質變化、新興風險之因應措施及作業風險之預估損失等。

前揭風險管理相關資訊並陳報本公司112年4月24日、7月24日、10月23日及113年1月22日董事會。
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